Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Банкротство микрофинансовых организаций. Проблемы поиска активов

Прочему кредиторы и инвесторы доверяют деньги «рискованным» МФО{q}

Микрофинансовые организации работают в условиях повышенных кредитных рисков, главные из которых – риск невозврата займа и рост объема проблемной задолженности. Как правило, МФО не только не подстраховывают выдаваемые кредиты залоговым и иными видами обеспечений, но и не требуют справок о доходах и наличии имущества, сведений о семейном положении и работодателе.

Подобные лояльные условия способствуют формированию специфической целевой аудитории МФО, состоящей по большей части из «неблагополучных» заемщиков. Неплатежеспособных граждан, готовых получить деньги любой ценой, и не вполне надежных юридических лиц, которым большинство банков отказывает в предоставлении кредитов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytcopyrightru

Повышенные риски МФО компенсирует повышенными процентами по займам. Однако итоговые потери очень часто перекрывают полученную прибыль.

Ситуацию усугубляют условия перманентного финансового кризиса, рост цен и безработицы, снижение уровня жизни населения и платежеспособности бизнес-представителей. Кроме того, вступление в силу сразу двух защищающих права и интересы должников и позволяющих безнаказанно уйти от ответственности, законодательных нововведения, – закона о регулировании коллекторской деятельности и закона о банкротстве физических лиц, – многими недобросовестными заемщиками расцениваются как «зеленый свет» для уклонения от погашения долгов.

В результате неисполнения заемщиками обязательств по возврату денежных средств, а также ряда внешних экономических и внутриорганизационных негативных факторов, микрофинансовая организация может утратить финансовую устойчивость и оказаться на грани банкротства.

Кредиторы и инвесторы, несмотря на повышенные риски, доверяют деньги микрофинансовым организациям по одной веской причине: рентабельность микрофинансового бизнеса значительно выше банковского. Ставки МФО вдвое больше по сравнению со ставками банков, – 12-25% годовых. Выплачивать столь высокие проценты МФО позволяют сверхвысокие проценты по ссудам.

Предлагаем ознакомиться:  Страховой случай по ОСАГО и КАСКО: Куда обращаться, Заявление о выплате, Список документов и Телефон горячей линии

Кредиторы рискуют осознанно, желая получить быструю и весомую прибыль. И многие из них впоследствии, столкнувшись с проблемой неплатежеспособности МФО, ищут законные пути возврата вложенных средств в условиях недостаточности активов у должника.

Банкротство МФО в условиях острой недостаточности активов. Есть ли выход{q}

МФО в процессе проверки учитывают кредитный рейтинг и наличие непогашенных задолженностей. Текущий статус клиента их не интересует, поэтому они выдают займы со статусом банкрота при условии, что он не был получен на основе невыполнения долговых обязательств в одной из микрофинансовых организаций. В этом случае выдается займ банкротам по высокой ставке, которая действует дня всех новых клиентов.

Для исправления ситуации заемщик имеет шанс повысить свой текущий рейтинг, воспользовавшись специальной программой, которую предлагают многие микрофинансовые организации. Ему нужно поочередно взять и вовремя вернуть несколько микрокредитов. Например, на 1000, 2000, 3000 рублей и т. д. Каждый своевременно погашенный долг повышает кредитный рейтинг.

Статус банкрота при выдаче займа не влияет на размер процентных ставок как в банках, так и в МФО. Кредитные организации не выделяют таких клиентов в отдельные группы с особыми условиями предоставления денег в долг. Поэтому вопрос о намеренном повышении комиссии — не более чем миф. В данной ситуации гораздо выше вероятность отказа. Сведениями о банкротстве лиц кредитные учреждения располагают и хранятся они в специальной базе данных в течение 5 лет.

При обращении в большинство банков клиент может рассчитывать на получение экспресс-кредита или на потребительский займ в торговой точке, в процессе покупки различных товаров. Такие кредиты предоставляются на основании одного гражданского паспорта и без проверки текущего статуса клиента. Процентные ставки, как правило, высокие. При оформлении потребительских кредитов на крупные суммы, вероятнее всего, последует отказ.

При обращении в одну из МФО шансы на получение займов после банкротства выше. Вы можете подать заявку в любую компанию, где условия пользования деньгами вам оптимально подходят. Если нужна небольшая сумма на непродолжительный период, вполне реально воспользоваться акционным предложением некоторых микрофинансовых организаций.

Если вы стали банкротом, то не стоит сразу брать деньги в долг. Постарайтесь минимизировать свои ежедневные траты, увеличив доходы. Например, найти более высокооплачиваемую работу.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли сделать перерасчет кредита в сбербанке

Банкротство МФО не предполагает оздоровительных процедур (финансового оздоровления и внешнего управления). А в том случае, если процедуру банкротства инициирует временная администрация, по причине отсутствия возможностей для восстановления платежеспособности МФО, процедура наблюдение также не используется.

Уставной капитал микрофинансовых организаций – минимальный, а сам бизнес микрофинансирования существует за счет привлеченных средств и инвестиций. Поэтому собственных средств и имущества в подавляющем большинстве случаев недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Все активы банкрота фактически содержатся в долговых обязательствах – на руках у заемщиков-клиентов МФО. Поэтому проблема нехватки активов решается:

  • взысканием дебиторской задолженности;
  • продажей портфеля обязательств по кредитам;
  • привлечением руководства и собственников к субсидиарной ответственности.
  • Взыскание дебиторской задолженности может предполагать судебные процессы с должниками, наложение взыскания на залоговое имущество. Целесообразность участия МФО в судебных процессах и инициирования банкротства дебиторов, зависит от суммы долга конкретного должника. Если долг небольшой, выгода от такого вида взыскания может не покрыть затраты на организацию судебного процесса. В ситуации, когда процесс банкротства дебитора уже инициирован им самим или другим кредитором, также могут возникнуть определенные сложности. В частности, если МФО своевременно не получит информацию о начале рассмотрения дела о банкротстве должника, она может не войти в реестр кредиторов.
  • Продажа портфеля обязательств по кредитам коллекторским агентствам может способствовать получению денежных средств для расчетов с кредиторами. Однако вопрос о том, сможет ли МФО выгодно продать свои долги, довольно спорный. Практика показывает, что рыночная цена долговых обязательств МФО, с учетом количества проблемных задолженностей, крайне невелика. Коллекторы не готовы платить много, так как за последний год процент положительных взысканий коллекторских агентств снизился с 70% до 30–40%.
  • Привлечение руководства, собственников и контролирующих лиц к субсидиарной ответственности может помочь получить дополнительные средства для расчетов с кредиторами за счет обращения взыскания на личное имущество этих лиц. В случае если суд признает их виновными в несвоевременной подаче заявления о банкротстве, в доведении организации до банкротства, в причинении значительного ущерба кредиторам или собственной компании.
Предлагаем ознакомиться:  Долг по кредиту после смерти заемщика

Когда поиск средств не может привести к желаемому результату, кредиторы оказываются в крайне невыгодном положении: велик риск списания задолженности.

В этом случае заключение мирового соглашения – более конструктивный и выгодный путь, чем долгие и «нерентабельные» судебные разбирательства.

Вся процедура банкротства МФО проводится арбитражным управляющим, под контролем арбитражного суда, В отличие от обычной процедуры банкротства, сопровождать банкротство МФО может только управляющий, прошедший обязательный курс обучения и состоящий в особом «доверительном» списке управляющих Центрального банка России.

Мировое соглашение

Не всегда процедура банкротства МФО заканчивается ликвидацией. Иногда банкротство является эффективным инструментом «оптимизации» отношений должника и кредиторов.

На этапе наблюдения процедура снимает остроту проблемы расчетов с кредиторами, так как вводится мораторий на удовлетворение их требований. Пауза и грамотное взаимодействие контрагентов способствует цивилизованному решению вопроса и заключению мирового соглашения. Соглашение может предполагать отступные, частичное списание или рестуктуризацию долгов, с учетом финансовых интересов кредиторов и самой микрофинансовой организации.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytpressru

Решение о подписании мирового соглашения принимается на собрании кредиторов, – большинством голосов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector