Как вернуть деньги с расчетного счета при отзыве лицензии. как вернуть деньги со счета при отзыве и лишении лицензии

Когда ждать выплат по АСВ

Обычно деньги приходят уже через 2 недели. Хорошо, если это рублевый вклад, и плохо, если валютный. Почему{q} Просто деньги все равно выплатят в рублях, по курсу на день отзыва лицензии. Практический опыт показывает, что в первую очередь возмещают рублевые вклады.

Технически все просто — вы приходите в банк-агент, который назначило агентство страхования. О том, какой это банк, вы узнаете из СМИ и из личного письма. Дальше пишите заявление и ждете деньги.

https://www.youtube.com/watch{q}v=q0LqKjIPDds

Главная опасность в том, что обезличенные металлические счета (ОМС) в страховку не входят. Не вернут деньги и с индивидуального инвестиционного счета (ИИС), а вот залоговые счета и счета эскроу компенсируют.

Кстати, деньги от лопнувшего банка получают даже те, кто служил в армии и пропустил сроки. В теории любой, кто хочет забрать деньги слишком поздно, может сделать это, указав в заявлении причины задержки. Серьезные такие причины.

По закону, юрлица и «превышенцы» (у кого вклад больше 1,4 млн рублей) получают деньги в последнюю очередь. Из того, что осталось. То есть если деньги кончились на простых вкладчиках — c’est la vie, такова жизнь.

Обиженные Югрой устраивают пикеты и собрания, которые СМИ солидарно игнорируют. Комитет кредиторов, который должен помогать этим людям вернуть деньги, постоянно срывается. Самым большим активистам звонят с угрозами. В органы пишутся письма, жалобы и заявления.

А компании, которые брали займы у Югры, массово объявили себя банкротами, отказываясь возвращать деньги. Замкнутый круг. Суд требует с них около 58 млрд. рублей.

Если банк закрыл отделение в городе

Процедура аннулирования лицензии может длиться до полугода. За эти месяцы банк обязан донести до всех клиентов информацию о предстоящем прекращении деятельности и дать возможность закрыть счета. Но это в идеале. На практике, все иначе: банк закрыли, как вернуть деньги с расчетного счета клиентам нужно думать самим.

Возмещению подлежат не только средства на депозитах в банках. Вернуть можно:

  • физическому лицу деньги на банковском счете, открытом для получения пенсии или стипендии;
  • деньги с зарплатной карты;
  • средства на депозитах ИП, которые были открыты в рамках ведения основной деятельности;
  • деньги со счетов, которые открывались физическими лицами для расчетов по сделкам с недвижимостью.

После отзыва лицензии обязательства банка в части возмещения, переходят к банку-агенту или АСВ. Суммы погашения средств по разным видам расчетных счетов сведем в таблицу.

Сумма возврата денег с вкладов

№ пп

Вид расчетного счета

Сумма погашения

1

Зарплатные счета, счета для зачисления пособий

Не более 1 400 000 рублей

2

Вклады физических лиц

Не более 1 400 000 рублей

3

Вклады индивидуальных предпринимателей

Не более 1 400 000 рублей

4

Счета физических лиц для совершения сделок с недвижимостью

До 10 000 000 рублей

Физическим лицам возвращается средства с расчетных счетов в течение 14 дней. Если средств на счете банка-банкрота не достаточно, погашение осуществляется из фонда АСВ.

Если у одного физического лица есть несколько депозитов и зарплатный счет, например, средства по всем позициям суммируются и подлежат единовременной компенсации. Если сумма превышает лимит в 1,4 миллиона рублей, то разницу могут вернуть, когда рассчитаются со всеми долгами банка и по всем имеющимся претензиям.

Обращение в АВС должно быть письменным. На сайте всегда есть информация с указанием сроков подачи заявлений на возмещение средств по тому или иному банку. Обычно дается 2-3 недели. При подаче заявления нужно предоставить паспорт. Желательно иметь выписки по расчетному счету, подтверждающие внесение средств на счет и сам договор.

Если ИП зарегистрировался до первого января 2014 года, а у банка отозвали лицензию, как вернуть деньги в этом случае{q} Для такого варианта, когда ИП не попадает под обязательную страховку вклада, существует другая схема возмещения.

Предлагаем ознакомиться:  Положен ли налог на имущество несовершеннолетних детей

По инструкции регулятора, банк должен сообщить клиентам этого филиала о закрытии любым из двух способов: с помощью личного письма или объявления в прессе и во всех банковских отделениях. При этом, исходя из судебной практики, размещение объявления где-то не может являться доказательством, что банковский клиент ознакомился с ним (этот факт важен для спорных случаев).

Сообщение должно отражать два момента: во-первых, что обязательства финансовой организации и перед ней сохраняются, во-вторых, номер корсчета кредитного учреждения, на который оно переведет средства вкладчиков этого офиса. В общем-то, на этом обязательства банкиров касательно извещения клиентов и заканчиваются, они не должны хоть каким-то образом «сглаживать» процедуру закрытия филиала для заемщиков и вкладчиков. Но в реальности ответственные банки поступают немного иначе: они помогают клиентам пройти данный путь с минимальными потерями.

Примерно за два месяца до последнего рабочего дня банк выпускает сообщение о скором закрытии и предлагает варианты дальнейших действий для потребителей.

Вкладчикам предоставляется выбор — закрыть депозит досрочно или ничего не трогать. В первом случае кредитная организация выплачивает все «накапавшие» проценты на день закрытия счета, иначе говоря, вкладчик ничего не потеряет (не считая будущих доходов). Подобное закрытие депозита не считается «досрочным разрывом договора по инициативе клиента», то есть проценты выплачиваются именно те, что клиент получил бы при плановом закрытии счета, с поправкой на реальный период действия вклада.

Но можно и оставить депозит в банке, который закрыл отделение в вашем городе. Тут тоже имеются два варианта. Некоторые банки предлагают решившим остаться вкладчикам до закрытия подразделения предоставить реквизиты, куда будет направляться процентный доход и куда будет отправлена основная часть депозита после окончания периода его действия.

Перечисление осуществляется без комиссии и любых иных потерь для клиента. Другие банки еще и предлагают клиентам получить бесплатную пластиковую карту, привязанную к депозиту, чтобы по окончании периода депозита можно было обналичить средства со всеми процентами в ATM. Соответственно, финансовая организация указывает, в банкоматах какого банка (или какой сети) можно снять наличные без комиссии.

Кредитные обязательства клиентов перед банком сохраняются, никакие пункты договора не меняются, нужно продолжать выплачивать долг в обычном режиме. Впрочем, могут поменяться реквизиты банка для обслуживания кредита, этот нюанс надо сразу уточнить. Поскольку офисов банка в городе уже не будет, вносить платежи в кассу вы больше не сможете (разве что станете ездить в другой город ради этого).

  • платить посредством систем небанковских переводов;
  • переводить деньги по безналу со счета в другом кредитном учреждении через интернет-банкинг, через банкомат, отделение и прочее;
  • платить через сторонний банкомат наличкой;
  • переводить из отделения другой кредитной организации, с которой у уходящего банка имеется специальный договор.

Указанные способы, не считая последнего, обычно платные, поэтому лучше заблаговременно узнать возможные способы платежей, которые имеются в вашем городе, и выбрать наиболее дешевый.

Центральный Банк аннулирует лицензии на банковскую деятельность довольно часто. Это может происходить из-за несоблюдения нормативов, допущенных нарушений со стороны кредитной организации и по другим различным причинам. Бизнесменам стоит знать, как в этом случае должны развиваться события согласно законодательству.

Банком начинает управлять временная администрация, которая проводит необходимые проверки, составляет списки кредиторов и т. д. Одновременно с отзывом лицензии Агентство по страхованию вкладов начинает подготовку к выплатам средств населению.

Временная администрация уведомляет клиентов, имеющих расчетные счета, об отзыве лицензии путем отправки обычных писем по почте и размещая информацию на официальном сайте банка. Эту информацию также размещает на своем портале и ЦБ РФ.

После проведения необходимых проверок и полного анализа ситуации будет принято дальнейшее решение о судьбе финансового учреждения. Его могут принудительно ликвидировать или объявить банкротом, но для этого потребуется получить соответствующее решение арбитражного суда.

Предлагаем ознакомиться:  Как закрыть ООО без налоговой проверки

Часто для представителей бизнеса отзыв лицензии у обслуживающего банка становится неожиданностью и полностью парализует всю деятельность. В этой ситуации нужно проявить максимум спокойствия и предпринять все необходимые меры для максимально быстрой нормализации рабочего процесса и минимизации потерь.

Вопрос о том, как закрыть счет в банке, если у него отозвана лицензия, возникает редко. Обычно бизнесмены ожидают ликвидации кредитного учреждения, так как счет при этом закроется автоматически.

Если же необходимость закрыть счет в банке с аннулированной лицензией все же появилась, то потребуется для этого выполнить следующие действия:

  1. Убедиться в отсутствии арестов и блокировок по счету со стороны налоговой службы или урегулировать проблему при их наличии.
  2. Написать заявление о расторжении договора и передать его временной администрации.
  3. Дождаться закрытия счета и получить соответствующее уведомление.

Что делать с кредитом, если закрылся банк

Если у вас есть и кредит, и вклад в банке, то из вклада вычтут задолженность по кредиту вместе с процентами. После того, как вы кредит погасили, вычет вам возвращают.

Технически долги клиентов продают с молотка после того, как банк лопнул. Кто этот покупатель и будет ли он преследовать должников — большой вопрос, когда дело касается маленького банка. С крупным надежд на прощение долга нет.

Что будет с деньгами на расчетном счете

Аннулирование лицензии не означает одновременного закрытия всех счетов, открытых в банке. Фактически счет в банке с отозванной лицензией будет существовать до момента расторжения договора по инициативе клиента или до ликвидации финансового учреждения. Но вот воспользоваться таким расчетным счетом уже не получится.

С момента принятия решения об аннулировании лицензии проводить операции банк не может. Все поступающие платежи будут автоматически возвращаться отправителям. Исходящий платеж совершить тоже не получится, платежное поручение не будет даже принято к исполнению. Доступ в личный кабинет обычно также блокируется после отзыва лицензии.

Предприниматели и юр. лица редко оставляют в кассе наличные средства и даже при розничной торговле сдают выручку в банк. Именно поэтому представители бизнеса задаются вопросом: «Что будет с деньгами на счете в кредитной организации, у которой отозвали лицензию{q}»

С физическими лицами все довольно ясно. В пределах 1,4 млн рублей их средства на счетах в банке застрахованы государством, и через 2 недели АСВ выплатит всю сумму. Подобная ситуация и у частных предпринимателей. Их деньги на счете в банке, у которого отозвали лицензию, также застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей и будут выплачены АСВ. ИП на этом этапе стоит позаботиться об открытии другого счета до начала выплат, чтобы максимально быстро получить страховое возмещение.

Намного сложнее ситуация с ООО и другими юр. лицами. Средства, размещенные организациями в банках, государство не страхует, и надеется на выплату от АСВ не стоит. Единственная возможность возврата средств — включение фирмы в реестр кредиторов и возврат средств при принудительной ликвидации или банкротстве банка.

Замечание. Сроки подачи заявлений на включение в реестр кредиторов ограничены. Но даже если вы опоздали, то можно надеяться на возврат средств, правда, только после выплаты всем кредитором, которые обратились своевременно.

Юридические лица относятся к кредиторам третьей очереди, и надежд на полный возврат средств практически нет. Согласно статистике, возвращается меньше 10% средств, находившихся на счетах организаций в момент отзыва у банка лицензии. Из этого правила было всего несколько исключений, например, Банк24.ру рассчитался при ликвидации со всеми юридическими лицами полностью.

Как понять, что банк лопнет

Отзыв лицензии — всегда сюрприз и для вкладчиков, и для заемщиков. Но кое-какие тревожные звоночки все-таки есть:

  • Банк не участвует в крупных сделках.
  • Облигации банка беззалоговые и процент по ним выше рынка в 1,5-2 раза.
  • Банк ругают СМИ.

При этом рейтинг надежности не такой важный показатель — та же Югра входила в топ-30, но это не мешало воровать миллиарды у всех на виду.

Читайте больше заметок по финансам у нас на сайте! Подписывайтесь и добавляйте сайт в закладки ?

Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

Предлагаем ознакомиться:  Через какое время банк продает долг коллекторам – узнайте, через какое время долг переходит коллекторам

Возмещение средств по расчетным счетам юридических лиц

Выясним, юрлицам как вернуть деньги с расчетного счета при отзыве лицензии у банка. Деньги на текущих расчетных счетах и депозиты юридических лиц не подлежат обязательному страхованию, а значит, в случае ликвидации банка обращение в АСВ не имеет смысла. Действия юридического лица следующие:

  1. Подача заявления о возврате средств со счета на имя временного управляющего.
  2. Сбор и предоставление документации, подтверждающей наличие депозита в банке и договор по расчетно-кассовому обслуживанию.
  3. Внесение в реестр кредиторов банка арбитражным управляющим.

Погашение претензий клиентов из реестра кредиторов наступает не скоро. Сначала выплачивается заработная плата, выходные пособия, возмещаются застрахованные вклады и незастрахованные вклады физических лиц.

В течение месяца юридическому лицу приходит извещение. Его информируют о рассмотрении заявления и о размере компенсации, которую определила временная администрация. Если юридическое лицо несогласно с решением управляющего в части установленного размера компенсации, то ему лучше обратиться в суд.

Вариант, когда ИП или юридическое лицо в ликвидированном банке имело не только расчетный счет или депозит, но и непогашенный кредит, тоже может быть. В этом случае производится взаимозачет по всем счетам и кредиту, и выплачивается разница. Может быть и так, что средств на счете и депозите недостаточно для погашения кредита. В этом случае юридическое лицо попадает в список должников банка и должно погасить образовавшуюся разницу.

Обнаружили ошибку{q} Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Где открыть счет после закрытия заблокированного

Ниже представлен список банков, которые имеют высокие рейтинги и вероятность их блокировки в будущем сведена к нулю.

Тарифы всех банков

Этот момент самый сложный: если вам понадобится представить банку какую-то документацию или получить ее от него, потребуется ехать в город присутствия финансовой организации или использовать услуги почты.

Поэтому с момента получения уведомления о закрытии отделения банка в вашем городе постарайтесь максимально решить все документальные вопросы или обсудить с представителем банка оптимальные пути их решения в том случае, когда отделение банка в городе перестанет работать. Обычно сотрудники банка предлагают удобные пути и каналы получения документации по вкладам и кредитам.

Что случится, если вы вовремя не узнали, что офис банка в городе закрывается{q} Напомним, извещение вас о данном событии является прямой обязанностью кредитной организации, более того, она должна иметь доказательства, что вами получена эта информация. Поскольку если вам придется потратиться на получение своих средств с «убежавшего» в другой населенный пункт депозита (к примеру, лично туда поехать), банку придется компенсировать ваши расходы.

Как вернуть деньги с расчетного счета при отзыве лицензии. как вернуть деньги со счета при отзыве и лишении лицензии

Все вышесказанное относится к «нормальным» кредитным учреждениям, заботящимся о клиентах. Но отдельные банки ничего не делают для того, чтобы помочь гражданам, они лишь извещают их, что скоро счета переведут в офис другого города, а дальше, мол, думайте сами: хотите — забирайте вклад (при этом проценты теряются), хотите — получайте сумму вклада и проценты в другом городе.

Был случай, когда вкладчик в подобной ситуации сам разорвал договор, а потом обратился в суд за компенсацией всех потерь и победил. Основание для выигрыша в суде — пункт закона о защите потребительских прав, по которому условия контракта не могут быть значительно ухудшены по одностороннему решению.

https://www.youtube.com/watch{q}v=RhYWH1B1kwA

Исходя из этого подавайте иски в суд, если банк не предупредил вас о закрытии отделения в вашем городе или не предложил приемлемого решения по работе с вкладом или кредитом, вы наверняка выиграете его и получите хорошие условия по вашим вкладам и кредитам. Не стоит спускать ситуацию «на тормозах» потери могут быть очень велики.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая помощь
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector